数字卢比 (eR) 于 2022 年最后一个季度在印度金融剧场首次亮相。中央银行数字货币 (CBDC) 也称为 e-Rupee，由印度最高银行机构印度储备银行 (RBI) 发行）。印度储备银行于 2022 年 12 月 1 日推出了电子卢比试点项目，最初向特定城市的选定用户群体推出。截至 2023 年 7 月上旬，该试点项目仍仅限受邀人士参与——这意味着您需要银行提供一张金票才能加入。
在过去的六个月里，印度央行逐渐扩大了影响范围，邀请更多城市和银行客户体验电子卢比。当您的 CBDC 到达时，您会想立即尝试新的印度 CBDC——这就是本指南的目的。它将帮助您充分掌握获取和使用数字卢比的知识，确保您准备好充分利用它。
在本指南中：
- 如何开始使用数字卢比
- 如何使用数字卢比
- 你如何拥有数字卢比？
- 如何发送和接收数字卢比？
- 数字卢比可以兑换成现金吗？
- 数字卢比如何运作？
- 迈向更大金融包容性的一步？
- 经常问的问题
如何开始使用数字卢比
第 1 步：获取邀请
要开始您的数字卢比冒险，您首先需要获得邀请。数字卢比和印度的 CBDC 基础设施可通过仅限受邀者的试点计划访问。印度储备银行最初在孟买、班加罗尔、新德里和布巴内斯瓦尔启动了该计划，并与印度国家银行、ICICI 银行、Yes Bank 和 IDFC First Bank 等精选银行合作。
然而，印度储备银行很快将试点扩大到其他地点，包括昌迪加尔、艾哈迈达巴德、科钦、古瓦哈提、甘托克、海得拉巴、西姆拉、巴特那和勒克瑙。银行队伍也不断壮大，印度联合银行、Kotak Mahindra 银行、HDFC 银行和巴罗达银行也加入了行列。这一规模仍在扩大，到 2023 年中期，又有 5 家银行加入该计划，包括 Axis Bank、Canara Bank、IndusInd Bank、Punjab National Bank 和 Federal Bank。
不幸的是，您无法确保立即收到银行的邀请。当您的名字出现在封闭用户组 (CUG) 列表中时，您的银行会给您留言。您将收到一条短信和一封电子邮件，邀请您参加电子卢比试点计划。因此，请留意您的收件箱和手机通知。
ICICI 银行邀请参与数字卢比试点
第 2 步：下载数字卢比应用程序
获得邀请后，就可以下载数字卢比应用程序了。您只需搜索“Digital Rupee app”即可在 Google Play Store 或 Apple App Store 上找到它。
您会注意到，不同银行有不同的应用程序，每个应用程序都有自己的用户界面 – 也许配色方案略有不同。但不要让这些表面的差异欺骗了您。虽然参与印度央行 CBDC 试点的每家银行都有自己的电子卢比应用程序，但所有这些应用程序的后端在整体上都非常一致。
这可能是因为印度储备银行专门提供后端，确保统一的用户体验，无论与哪家银行相关。
第三步：注册
当您第一次启动银行的电子卢比应用程序时，它会请求某些权限，例如访问您的联系人和短信。您需要授予这些权限以确保应用程序正常工作。
接下来，系统会要求您同意应用程序的条款和条件。滚动到底部，点击“接受”，您将看到电子卢比的简要概述。
现在，是时候注册了。该应用程序将要求您确认与您的银行帐户关联的 SIM 卡。如果您有两张 SIM 卡，请确保选择正确的一张。
SIM 验证后，您将设置您的应用 PIN。这可能是您的设备 PIN、锁定图案，甚至是指纹等生物识别信息。通过此 PIN 码，您无需每次都需要 OTP 即可访问该应用程序。
接下来，您将输入您的姓名并按照屏幕上的说明进行操作。当您到达“设置钱包 PIN 码”页面时，选择一个唯一的钱包 PIN 码（与您的应用程序 PIN 码不同）。
下一步是将您的银行帐户链接到数字卢比应用程序。该应用程序将自动检测与您的号码关联的帐户。如果您有多个帐户，请选择收到试点计划邀请的帐户。
最后，对于 KYC 验证过程的最后一步，您可能需要提供借记卡详细信息，包括卡号的最后六位数字和到期日期。瞧！你们都注册了。
因此，收到邀请，下载银行的电子卢比应用程序并注册，就可以尝试印度 CBDC 了。
如何使用数字卢比
作为 e $ 试点计划的参与者，您可以使用数字卢比进行个人对商户 (P2M) 和个人对个人 (P2P) 交易。这意味着您可以在零售店、购物中心和其他显示数字卢比支付二维码的企业支付商品和服务费用。只需确保您购物的零售商拥有数字卢比账户即可。
此外，您还可以在账户之间转移资金，本质上使用电子卢比，方式与实物现金相同。
数字卢比反映了其实物卢比的面额。您将一路遇到来自 e£0.50、e£1、e£2、e£5、e£10、e£20、e£50、e£100、e£200、e£500 的数字代币最高 2,000 卢比。
每个数字卢比代币都标有唯一的序列号，作为其数字标识符。这个唯一的序列号允许跟踪区块链上的单个代币，增强安全性并为每个代币提供可追踪的路径。
作为一种法定货币，电子卢比代币带有印度储备银行的名称和徽标，以及印度储备银行行长的签名，就像实物卢比纸币一样。
你如何拥有数字卢比？
让我们来谈谈如何填充你的数字卢比钱包。当您在银行的数字卢比应用程序上注册时，钱包会自动设置。您可以通过两种方式开始向其添加资金 – 通过从其他用户接收资金或从您的银行帐户转移资金。
加载数字卢比钱包就像充值任何预付或 UPI 钱包一样简单。您可以使用借记卡或任何 UPI 应用程序（例如 GPay 或 Amazon Pay）。
如何发送和接收数字卢比？
数字卢比交易的工作方式与任何普通现金交易相同，但采用数字方式。假设您想向朋友发送 700 卢比。您可以通过发送一个 e£500 令牌和一个 e£200 令牌来完成此操作。或者，您可以发送 7 个 e £ 100 代币或 3 个 e £ 200 代币和 1 个 e £ 100 代币，甚至 700 个 e £ 1 代币 – 选择权在您手中。
但是，如果您需要汇出的金额与这些面额不完全相符（例如 10.79 卢比或 10.09 卢比）该怎么办？印度储备银行也考虑到了这一点。系统将金额四舍五入到最接近的可用面额。因此，如果您发送的是 10.79 美元，系统会将其四舍五入为 11.00 美元；如果您发送的是 10.09 美元，系统将四舍五入为 10.00 美元。
您可以使用二维码或电话号码汇款和收款。但是，到目前为止，您只能与试点计划的其他参与者进行交易。
数字卢比可以兑换成现金吗？
当然，您可以将电子卢比兑换回实物现金。这是因为数字卢比是一种法定货币，本质上是我们每天使用的实物卢比的数字版本。一旦数字卢比在全国范围内推广，您将可以访问任何当地银行并将数字卢比兑换成现金。
此外，您可以随时兑换电子卢比钱包中的任何部分甚至全部资金。兑换金额将直接存入您关联的银行账户。
数字卢比如何运作？
数字卢比（eR）是印度法定货币的数字版本，反映了当前流通的实物现金的面额。这些由印度储备银行发行的数字代币代表了我们日常使用的货币。
在不深入研究技术细节的情况下，印度储备银行通过代币服务提供商（TSP）分发这些代币，然后由代币服务提供商将它们传递给最终用户。参与 eR 试点计划的银行将通过 TSP 商家从 RBI 获取这些代币。
这种在线发行电子卢比的方式有助于印度央行绕过与实物现金相关的运营成本，例如印刷、存储和运输。要存储和使用电子卢比，您需要一个数字钱包，它本质上是您可以下载到移动设备上的数字卢比应用程序。该钱包存储您的电子货币，使您能够以数字方式进行金融交易。
迈向更大金融包容性的一步？
数字卢比是印度迈向更加包容和高效的金融体系的重要一步。印度储备银行似乎正在尽自己的一份力量，使该应用程序和相应的生态系统用户友好且安全。数字卢比有望提供更快的交易、经济高效的全球转账以及 24/7 的可用性，超越传统的银行方式。它还消除了物理制造的需要，降低了成本并避免了物理磨损。此外，它还可以简化政府支出，提高补贴、退税和奖学金等流程的效率。
随着试点计划的扩大，越来越多的人将有机会体验这种熟悉货币的新形象的好处。然而，这一开创性举措的成功很大程度上取决于其可访问性和用户友好性。为了使数字卢比具有主流吸引力，印度储备银行必须设计一个易于使用智能手机的任何人（包括那些被传统银行系统抛弃的人）操作的系统。
经常问的问题
我如何拥有数字卢比？
当您在银行的数字卢比应用程序上注册时，您的数字卢比钱包会自动设置。您可以通过两种方式开始向其添加资金 – 通过从其他用户接收资金或从您的银行帐户转移资金。
数字卢比可以兑换成现金吗？
是的，您可以将数字卢比兑换回实物现金。这是因为数字卢比是一种法定货币，本质上是我们每天使用的实物卢比的数字版本。您还可以随时兑换数字卢比钱包中的任何部分甚至全部资金。兑换金额将直接存入您关联的银行账户。
数字卢比多少钱？
数字卢比代币的价格与实物卢比代币相同。例如，要向您的钱包充值 100 卢比，您必须准确支付 100 卢比。通常，该金额将从您关联的银行帐户中扣除。
什么是数字卢比应用程序？
数字卢比应用程序可让您访问印度的 CBDC（即数字卢比或电子卢比）并与之交互。一旦您收到银行邀请参加数字卢比试点计划，就可以下载数字卢比应用程序了。您只需搜索“Digital Rupee app”即可在 Google Play Store 或 Apple App Store 中找到它。确保仅安装您收到邀请的银行提供的数字卢比应用程序。
