一场金融革命正在世界第二大大陆的中心悄然展开。中央银行数字货币（CBDC）已不仅仅是一个当代概念。在非洲，他们承诺变革的未来。
非洲正在默默地编织一个可能塑造世界货币未来的故事。 CBDC 已占据中心舞台，尽管发达经济体正在争论是否采用 CBDC，但许多非洲国家正在奋力向前。
非洲无银行账户从移动支付转向 CBDC
非洲技术演变的故事既引人入胜又独特。非洲大陆跳过了固定电话时代，直接进入了移动时代。这种转变不仅仅是技术上的——它重塑了社会。
M-Pesa 等平台为非洲大陆以前未受传统银行业务影响的角落带来了金融服务。
事实上，传统银行业在非洲留下了空白。尽管该地区的平均账户拥有率上升至 70% 以上，但从拉各斯熙熙攘攘的市场到马达加斯加宁静的海岸线，大约有 3.5 亿成年人尚未受到正规金融体系的影响。
“在撒哈拉以南非洲地区，[账户平均拥有率的提高]很大程度上是由于移动货币的采用……移动货币已成为撒哈拉以南非洲地区金融包容性的重要推动者——尤其是对女性而言——作为世界银行报告称，移动支付、储蓄和借贷是账户所有权和账户使用的驱动力。
全球无银行账户人口。资料来源： Statista
现在，变革之风带来了由 CBDC 驱动的另一场数字化转型。
CBDC 以其稳定性和数字便捷性的承诺，吸引着大量人口进入新的货币时代。 CBDC 不是去中心化加密货币的剧烈波动，而是提供了一种平衡的混合——在受监管、政府支持的保护伞下的数字优势。
非洲国家在采用 CBDC 方面取得重大进展
尼日利亚的数字货币 eNaira 的历程是非洲采用 CBDC 的一个例证。
这种数字货币于 2021 年推出，但遭到质疑。快进到今天，情况看起来有所不同—— 超过 1300 万个钱包的交易量超过 4770 万美元。
“eNaira 已成为普惠金融和执行社会干预的首选电子支付渠道，”尼日利亚中央银行行长戈德温·埃梅菲勒 (Godwin Emefiele) 表示。
eNaira 不再是数字代币，而是福利、金融包容性和政策的工具。通过将 eNaira 与福利计划结合起来，尼日利亚政府不仅仅是在分发援助。它正在编织一种新的社会结构，其中包括无银行账户的感觉。
然而，这不仅仅是尼日利亚的故事。
CBDC 在全球范围内的采用。资料来源： Statista
向西探险，加纳的e-Cedi 实验成为人们关注的焦点。虽然 e-Cedi 仍处于起步阶段，但它凸显了加纳利用数字工具造福社会的雄心。
回到东方，肯尼亚这个已经因其 M-Pesa 的成功而广受赞誉的国家正在考虑数字先令的可能性。这不仅仅是沉思，而是一个国家优化其金融格局的意图。
在南方，南非关于数字兰特的传言呼应了其愿望——不仅将货币数字化，而且有可能重塑金融结构、汇款甚至货币政策机制。
“CBDC 是完全不同的事情。我们认为，批发 CBD 具有潜在用途。他们可以利用区块链的自我验证特性来简化银行间清算。我们还认为零售 CBDC 可以服务于社会目的，特别是通过增加对正规金融体系的参与，以及减少逃税和其他形式的金融犯罪的机会，”南非主要银行标准银行首席执行官 Sim Tshabalala表示。银行。
该地区采用 CBDC 面临的挑战
然而，CBDC 的变革之旅并非没有挑战。基础设施仍然是一个重大障碍。为了使 CBDC 无处不在，它们需要一个基础——稳定的互联网接入、精通数字工具的知情民众以及铁定的网络安全保证。
此外，对于几代人一直处于正规银行业务之外的人们来说，对新的中心化数字实体的信任并不容易。对政府数字举措的谣言、错误信息和固有的怀疑可能会构成障碍。
了解更多：探索 CBDC 的国家完整列表
虽然 CBDC 可以重新定义交易和银行业务，但它们也可以扰乱现有的货币体系。各国央行对此的反应——无论是通过调整利率、影响贷款实践，还是与私人实体合作——仍然值得关注。
世界金融目光聚焦非洲是有原因的。如果非洲的 CBDC 实验成功，它可以为其他应对类似挑战的新兴经济体提供模板。如果它失败了，教训是无价的，它将影响数十年来全球数字货币的发展方式。
这里更大的叙述不仅仅是 CBDC。它讲述了一个大陆不断重塑自我、汲取丰富过去、直面挑战并展望充满希望的未来的故事。
