美国银行尚未摆脱困境,最新的存款数据显示出令人不安的下降趋势。此外,美联储继续利用其银行贷款便利来救助陷入困境的银行,该贷款便利已达到历史最高水平。
据宏观经济评论媒体《Kobeissi Letter》报道,美国银行刚刚出现自硅谷银行(SVB) 倒闭以来最大规模的每周存款流出。
银行业危机持续
9 月 12 日指出,仅上周银行存款总额(经季节性调整)就暴跌超过 700 亿美元。
它补充说:“这使得银行存款处于五月份以来的最低水平。”它质疑地区银行危机是否真的已经结束。
美国银行存款。来源: X/@KobeissiLetter
此外,市场分析师JOE Consorti 也支持这些数据,称美国商业银行上周损失了 712 亿美元的存款。他加了:
“如果这是 2008 年,那将是整个金融危机期间的第三大资金外流。自 2023 年 3 月银行业恐慌以来……这只是第八大恐慌。前方还有麻烦事。”
Consorti 继续说道,60% 的银行存款将投入收益更高、安全且流动性强的货币市场基金。他们提供 4.5% 或更高的年回报率,高于商业街银行的平均回报率。
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情况变得更糟。
第二季度,FDIC 承保的商业银行的未实现证券损失余额增加了 430 亿美元,即 8%,达到 5580 亿美元。
据报道,这些主要是国债和政府担保的抵押贷款支持证券。沃尔夫斯特里特解释说:
“在自由货币时期,当收益率下降、债券价格上涨时,银行有“未实现的收益”(绿色)。在收益率上升和价格下跌的时期,银行出现“未实现损失”(红色)。
美国商业银行未实现损益。来源: 狼街
该媒体预测,由于十年期国债收益率收盘走高,第三季度的情况会更糟。此外,它们很可能在 9 月底到来,这意味着银行的未实现损失更大。
历史高点的美联储救助基金
此外,根据圣路易斯联储的数据,美联储的银行定期融资计划 (BTFP) 已达到 1078 亿美元的峰值。
BTFP 贷款。资料来源:圣路易斯联储
该救助基金成立于 2023 年 3 月,旨在向符合条件的存款机构(陷入困境的银行)提供额外资金。
根据《Kobeissi Letter》,上周美联储紧急银行融资工具的使用量增加了 3.28 亿美元。
八月份,穆迪 下调了几家银行的评级,同时对可能下调更多银行的评级发出警告。
随着数据和证据的堆积,美国的地区银行业危机似乎才刚刚开始。