加密货币能否匹敌互联网并冲击5B用户？

到目前为止，我们许多人已经看到了这张比较互联网采用率和加密货币采用率的图表。

加密货币正在以与 20 世纪 90 年代互联网增长速度相似的速度增加新用户，这可以推动对数字资产未来的惊人预测。

互联网从 1990 年的基本没有用户发展到现在的50 亿用户，在 33 年内覆盖了全球人口的 62.5%。如果加密货币遵循类似的曲线，那么假设人口没有增长，到 2047 年左右，用户数量将达到 50 亿，而考虑到人口增长预测，用户数量将达到 60 亿。

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不过，在你过于兴奋之前，我认为这太乐观了。

互联网范围太广，无法进行比较。它用于我们生活中的一切。加密货币有很多用例，Web3 也有希望，但对于普通消费者来说，加密货币要么是投机性投资，要么是转移价值的手段。

我建议采用自下而上的方法来分析采用情况，从可比较的用例中观察消费者的行为。

考虑采用金融服务技术：

• 移动银行：这是于 1997 年通过短信银行推出的，并于 2007 年推出了第一个移动银行应用程序。2021 年， 麦肯锡报告称，在所有银行客户中，只有 52% 的北美客户、47% 的西欧客户和 45% 的中部客户欧洲人使用手机银行。这与 2023 年Cornerstone Advisors 的报告一致，该报告指出 56% 的支票账户持有人是活跃的移动银行用户。值得注意的是，全球只有76%的人口拥有银行账户。
• 股票投资： 盖洛普发现 61% 的美国人表示拥有股票， 皮尤研究中心报告称只有 35% 的美国人在退休账户之外拥有股票。面对面的接触点也很重要， 大通银行表示，85% 的首次投资者来自银行家的推荐。

这些数字告诉我们什么？

人们需要几十年的时间才能采用我们许多金融行业人士所认为的基本金融技术。加密货币并不是基础。

看到像移动银行这样简单的东西在推出 26 年后，世界上只有不到 50% 的人使用它，再加上只有大约三分之一的美国人积极投资股票（纽约证券交易所于 1792 年开业），这一点应该使我们质疑加密货币在早期采用者之外的增长轨迹。

即使人口增长，到 2047 年，加密货币也可能难以达到 50 亿用户。需要更详细的分析，但随着我们传统银行系统的持续数字化，我认为更保守的粗略估计是一系列20 亿到 30 亿用户，而且这是在监管不妨碍的情况下。

请记住，加密货币必须击败（或加入）当前的做事方式，这种方式仍在进步，但尚未完全采用。