巴西成为拉丁美洲加密货币龙头，8%人口使用，政府支持发展。然而，监管挑战需兼顾创新与消费者保护。加密货币在金融不稳定国家崛起，巴西银行和金融科技公司也参与。监管仍待解决，但展望光明，需持续关注。
摘要
- 巴西是拉丁美洲最大的加密经济体：2021 年巴西 2.14 亿人口中有 8% 使用加密货币，且使用量继续呈指数级成长。
- 巴西的立法机构和监管机构广泛支持向加密货币的转变，这表明巴西发展潜力巨大，并使巴西成为加密货币的区域中心的可能性越来越大。
- 然而，更严格的监管是一个问题，国会议员表示他们需要在平衡创新的同时保护消费者。
巴西和阿根廷官员表示，他们正在权衡新的共享货币的选择。加密货币在新兴市场的日益成功并不令人意外。加密货币通常在有金融不稳定历史或银行产品访问受限的国家 / 地区蓬勃发展。目前全球通膨上升和法定货币贬值的现象正在形成一个强有力的组合，使加密货币成为那些寻求保护和发展金融资产的人的一个诱人的替代方案。
巴西正面临其中一些挑战——它正在遭受通货膨胀和货币贬值的困扰，并且历史上存在着金融交易成本过高和金融体系官僚化的问题——但它也是一个有自己特色的市场。许多使用者正在投资加密货币交易所并进行交易，而不是简单地使用加密货币来躲避高额费用和应对金融不稳定。
高数位素养率
加密货币在巴西流行的原因有很多。值得注意的是，该国的「数位金融」素养水准很高，政府大力推广数位支付。虽然这不是加密货币，但它奠定了有益的基础。2020 年 10 月，巴西央行推出免费即时零售支付系统 Pix。到 2021 年 11 月，大约有 50% 的人口在使用它，占总交易量的 70% 以上。此外，政府还使用 Pix 来发放与 COVID-19 相关的经济救济，并要求受助者进行注册。此后，许多人就继续使用它。
反过来，这为金融科技被更广泛地采用奠定了基础，2021 年 12 月，该地区市值最高的电子商务公司 Mercado Libre 开始允许巴西使用者使用加密货币。
由于巴西人对「数位货币」充满信心，使用者更愿意尝试使用加密货币进行购买、交易和储蓄。有趣的是，来自巴西的数据显示，个人出于特定目的使用不同的加密货币，显示出交易的深度和对产品的信心。
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加密货币交易所和银行产业务
虽然 Coinbase 和币安（Binance）等全球交易所已在巴西展开业务，但区域交易所也在发挥带头作用。Mercado Bitcoin 是巴西最大的加密货币交易所。它成立于 2014 年，拥有超过 500 万使用者，并在 2021 年的 B 轮融资中筹集了 2.5 亿美元。
它的主要竞争对手是总部位于墨西哥的加密货币交易所 Bitso。Bitso 今年 7 月宣布，推出一年后，其在巴西的使用者数量已达到 100 万。它再次比预期更快地实现了目标。且在 2021 年 6 月至 2022 年 5 月期间，其交易量增加了 66%。
这些成功吸引了其它参与者的兴趣。巴西金融科技公司 PicPay 宣布计划在年内推出加密货币交易所和与巴西里尔（Brazilian Real）挂钩的稳定币，西班牙加密货币交易所 Bit2Me 也计划允许使用者用法定货币买卖加密货币，并为加密货币之间的交易提供服务。
该国的银行也看到了这些转变的好处。Pix 的推出促使帐户服务费大幅下降，但它也产生了意想不到的积极效果，即鼓励没有银行帐户的人开设帐户。因此，银行现在拥有更多可以向其销售产品的潜在客户。
这些以前未曾预见到的机会或许可以解释为什么本地银行有兴趣涉足这一产业。7 月，巴西最大的数位银行（按市值计算）Nubank 在其加密货币交易平台 Nucripto 推出后一个月内就拥有 100 万使用者。这一目标过去被认为需要一年时间完成。Nubank 透露，其已将其资产负债表的约 1% 分配给了比特币，这突显了其对加密货币未来的信心。
与此同时，该国最大的私人银行 Itaú Unibanco 宣布计划推出资产代币化平台，将传统金融产品转变为代币，然后可以将其登录到区块链上。
加密货币法规
巴西加密货币法规已于 7 月生效。作为其中的一部分，央行现在是该国加密货币产业的主要监管者，因此将监控和监管所有虚拟资产提供商。该立法旨在防止与加密货币相关的诈骗，希望更强有力的监管有助于重新赢得人们对这一资产类别的信任，即使这确实意味着金融科技公司将面临更高的合规成本。反过来，预计这可能会导致加密货币使用率已经很高且日趋成熟的国家更高的市场渗透率。根据该立法，该产业的交易所等公司将需要获得「虚拟服务提供商」的许可证。涉及虚拟资产的诈欺还可被判处 2 到 6 年监禁。
整体来说，巴西当局正在努力探索、了解和更好地监管加密货币产业。他们对代币化表现出了开放的态度，并计划在 2024 年研究创建第二个监管沙盒，该沙盒将仅用于代币化案例。第一个沙盒于 2022 年 5 月推出，促成了约 3600 万美元的资产代币化。
巴西央行希望在 2024 年底之前推出一种数位货币——数位里尔 (the digital Real, Drex)。Drex 是 巴西数位货币项目使用的术语，旨在为个人和公司提供安全且受监管的数位化环境。目前正在采取行动，为数位货币建立必要的基础设施和法规，旨在将代币化市场提升到一个新的水准。央行希望所有金融交易完全在区块链上进行。
展望
发展速度之快和目标实现之迅速表明了巴西加密货币产业的乐观前景。据报道，多家全球交易所将该国视为拉丁美洲的主要市场——不仅是该地区最大的市场，而且是潜力巨大的市场。考虑到巴西民众较高的数位素养，预计加密货币可能会成为该国的常规支付方式。
然而，与其它新兴市场一样，监管也是一个问题。尽管在预防、侦查、调查或起诉与加密货币相关的金融犯罪方面采取的行动有限，但随着重要立法的公布和进一步实践，这种情况在 2023 年发生了变化。有效的立法将支持巴西在地区乃至全球范围内作为加密货币中心的地位。
- 本文经授权转载自：《PA News》
- 原文作者：《Crypto Council for Innovation》
- 原文标题：《Brazil – Digital Literacy Paves the Way for Crypto Use》
