当我们的一名学生告诉我们他们将在 2021 年 8 月退学时，这并不是我们第一次听说有人提前结束学业。 但原因是新的：这名学生成为了加密货币骗局的受害者，失去了所有的钱——包括一笔银行贷款——让他们不仅破产了，还负债累累。 至少可以说，这段经历在经济上和心理上都是痛苦的。
不幸的是，这个学生并不孤单。 目前，大约有 10 亿加密货币所有者，到 2022 年底估计有 2500 万比特币所有者，自 2021 年以来增长了 16.7%。随着加密货币所有者数量的增加，诈骗受害者的数量也在增加。
我们研究行为经济学和心理学——最近出版了一本关于日益严重的欺诈、诈骗和金融滥用问题的书。 加密货币诈骗如此普遍是有原因的。 您可以采取一些措施来减少成为受害者的机会。
加密起飞
诈骗并不是最近才出现的现象，因为关于它们的故事可以追溯到圣经时代。 发生根本性变化的是，诈骗者只需按一下按钮就可以轻而易举地接触到数百万（如果不是数十亿）个人。 互联网和其他技术只是改变了游戏规则，而加密货币已经成为这些新的网络犯罪机会前沿的缩影。
加密货币——是使用密码学创建匿名交易的去中心化数字货币——最初是由“密码朋克”驱动的； 关注隐私的个人。 但它们已经扩展到抓住普通人和罪犯的思想和口袋，尤其是在 COVID-19 大流行期间，当时各种加密货币的价格飙升，加密货币变得更加主流。 骗子利用了他们的知名度。 大流行还扰乱了主流业务，导致人们更加依赖加密货币等替代品。
区块链数据平台 Chainanalysis 在 2022 年 1 月发布的一份报告显示，到 2021 年，使用加密货币的投资者被骗取了近 140 亿美元。 例如，那一年，来自南非的两兄弟从一个加密货币投资平台骗取了投资者36亿美元。 2022 年 2 月，美国联邦调查局宣布逮捕了一对夫妇，他们使用虚假的加密货币平台再骗取投资者 36 亿美元。
你可能想知道他们是怎么做到的。
虚假投资
有两种主要类型的加密货币诈骗往往针对不同的人群。 一个针对加密货币投资者，他们往往是持有风险投资组合的活跃交易者。 他们大多是 35 岁以下的年轻投资者，收入高，受过良好教育，从事工程、金融或 IT 工作。 在这些类型的欺诈中，诈骗者制造假币或假交易所。
最近的一个例子是 SQUID，一种以电视剧“鱿鱼游戏”命名的加密货币。 新币价格飙升后，它的创造者就带着钱消失了。 这种骗局的一种变体涉及诱使投资者成为第一批购买新加密货币的人——这一过程称为首次代币发行——并承诺获得大量和快速的回报。 但与 SQUID 发行不同的是，它从未发行任何代币，潜在投资者两手空空。 事实上，许多初始代币发行结果都是假的，但由于这些新代币和技术的复杂性和不断发展的性质，即使是受过教育、经验丰富的投资者也可能被愚弄。
与所有风险金融企业一样，任何考虑购买加密货币的人都应该遵循彻底研究报价的古老建议。 谁是产品的幕后推手？ 对公司有什么了解？ 是否有白皮书，即公司发布的概述其产品特性的信息文件？ 在 SQUID 案例中，一个警告信号是购买了这些代币的投资者无法出售它们。 SQUID 网站也充满了语法错误，这是许多骗局的典型特征。
停工付款
第二种基本类型的加密货币骗局只是使用加密货币作为支付方式，将资金从受害者转移到骗子手中。 所有年龄和人口统计数据都可以成为目标。 其中包括勒索软件案件、恋爱诈骗、电脑维修诈骗、性勒索案件、庞氏骗局等。 骗子只是利用加密货币的匿名性来隐藏他们的身份并逃避后果。
在最近，诈骗者会要求电汇或礼品卡来收款——因为它们不可逆转、匿名且无法追踪。 然而，这种支付方式确实需要潜在受害者离开家园，在那里他们可能会遇到可以干预并可能阻止他们的第三方。 另一方面，可以随时随地购买加密货币。
事实上，比特币已成为勒索软件案件中请求的最常见货币，在近 98% 的案件中都需要比特币。 据英国国家网络安全中心称，性勒索诈骗通常要求个人使用比特币和其他加密货币进行支付。 针对年轻人的浪漫骗局越来越多地使用加密货币作为骗局的一部分。
不用说，如果有人要求您通过加密货币向他们转账，您应该会看到一面巨大的红旗。
狂野西部
在金融剥削领域，研究和教育老年诈骗受害者的工作做得更多，因为这一群体的脆弱性很高。 研究已经确定了使某人特别容易受到诈骗招揽的共同特征。 它们包括认知能力、教育、冒险和自我控制方面的差异。
当然，年轻人也可能很脆弱，而且确实也在成为受害者。 显然需要扩大教育活动以包括所有年龄组，包括年轻的、受过教育的、富裕的投资者。 我们认为当局需要加强并采用新的保护方法。 例如，目前适用于财务建议和产品的法规可以扩展到加密货币环境。 数据科学家还需要更好地跟踪和追踪欺诈活动。
加密货币诈骗尤其痛苦，因为找回丢失资金的可能性接近于零。 目前，加密货币没有监管。 它们简直就是金融世界的狂野西部。
本文转载自 对话 根据知识共享许可。 阅读风险管理副教授的原文 南安普顿大学的 Yaniv Hanoch 和斯克里普斯学院的心理学教授 Stacey Wood。
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